Anleitung
Annuitätische Tilgung oder konstante Tilgung
Bei gleichem Darlehensbetrag kostet die eine Tilgungsart mehrere Hunderttausend Euro weniger Zinsen. Vergleichen Sie beide Varianten, bevor Sie Ihren Tilgungsplan festlegen.
Annuität — jeden Monat gleich
Tilgung plus Zinsen, gleichmäßig aufgeteilt. Frühe Raten bestehen überwiegend aus Zinsen; der Tilgungsanteil wächst später.
Die Budgetplanung ist einfach. Die meisten Hypotheken funktionieren auf diese Weise.
Lineare Tilgung — gleiche Tilgungsrate
Jeden Monat die gleiche Tilgung plus Zinsen auf die Restschuld. Die Rate beginnt hoch und sinkt mit der Zeit.
Die Gesamtzinsen sind niedriger. Wählen Sie diese Variante, wenn Sie die anfängliche Belastung tragen können.
| Methode | 100k · 4,5 % · 30y | Gesamtzinsen |
|---|---|---|
| Annuität | ~$507/mo | ~$82.400 |
| Lineare Tilgung | ~$653/mo, fallend | ~$67.600 |
Faustregel für die Umschuldung
Erwägen Sie eine Umschuldung, wenn der Zinssatz um 0,5 Prozentpunkte oder mehr sinkt und die Restlaufzeit noch 3+ Jahre beträgt.
Ziehen Sie zuerst Gebühren und Steuern ab. Kurze Restlaufzeiten schmälern die Ersparnis.