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等额本息与等额本金的区别
同样是贷一百万，还款方式不同，总利息能差出好几万。
等额本息——每月还款额相同
将本金和利息平均分摊到每个月，前期还款中利息占大头，后期偿还的本金逐渐增多。
每月支出固定，便于规划预算，大多数住房贷款都采用这种方式。
等额本金——每月本金相同
每月偿还相同本金，再加上剩余本金的利息，初期还款额较高，之后逐月减少。
总利息更少，如果能承受前期的还款压力，可以选择这种方式。
| 还款方式 | 100k · 4.5% · 30y | 总利息 |
|---|---|---|
| 等额本息 | ~$507/mo | ~$82,400 |
| 等额本金 | ~$653/mo，逐月减少 | ~$67,600 |
是否转贷的经验标准
当利率下降0.5pp以上且剩余期限还有3年以上时，可以考虑转贷。
先减去手续费和税费再算账，剩余期限太短会吃掉节省下来的利息。