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복리 시뮬레이터

원금·연이율·기간으로 복리 성장을 연도별 표로 보여줘요.

초기금(원)

월 적립(원)

연이율(%)

년수

즐겨찾기하면 홈에서 바로 찾을 수 있어요

이럴 때 쓰세요

월 30만 원씩 5% 수익률로 10년 → 원금 3,600만 원, 최종 약 4,660만 원

초기 1,000만 원만 5% 10년 → 약 1,629만 원

적립을 20년으로 늘리면 이자 비중이 원금을 넘어서요

이렇게 사용하세요

11단계초기금 항목을 입력하세요

22단계값을 바꾸면 결과가 바로 갱신돼요

33단계결과를 저장하거나 복사할 수 있어요

결과가 예상과 다를 때

결과가 예상과 달라요

단위와 기준을 먼저 확인해 주세요. 값을 바꾸면 결과가 바로 갱신돼요.

처음 값으로 되돌리고 싶어요

초기화를 누르면 처음 상태로 돌아가요.

자주 하는 실수

복리와 단리를 헷갈리면 10년 차 결과가 거의 두 배로 벌어집니다. 연 5%로 10년 단리는 원금의 50%만 늘지만, 연복리면 62.9%까지 붙어요.
월 적립식 복리는 납입 시점에 따라 값이 달라집니다. 매월 초 납입과 매월 말 납입을 같은 숫자로 비교하면 안 되고, 계산기가 어느 쪽 규칙을 쓰는지 확인해야 합니다.
72법칙은 연이율이 6~10% 부근에서만 오차가 작습니다. 3%에는 실제 23.4년, 20%에는 약 15년이 걸리는데 72÷20 = 3.6년이라는 답이 나오니 그대로 믿으면 안 돼요.
수익률을 배당 기준으로 잡으면 세후가 아닙니다. 배당소득세 15.4%가 붙고 원금 출금 시 실현세가 공제되어 실제 손익은 계산보다 줄어듭니다.

계산 근거

복리의 핵심은 이자가 원금에 섞여 다음 이자까지 다시 버는 구조입니다. 원금 P, 연이율 r, 연환산 횟수 n이면 P×(1+r/n)^(n×t), 매달 납입액 C는 C×[((1+i)^n−1)/i]이고 i는 납입 주기 이율입니다.

실제로 계산해 보면

1,000만 원을 연 7%로 20년 묶으면?

1.07²⁰ = 3.8697배. 1,000만×3.8697 = 38,696,845원, 이자 2,869만 원이 붙습니다. 단순 이자 1,400만 원과 비교하면 차이가 뚜렷해요.

연 6%로 원금이 두 배가 되려면 몇 년 걸려요?

72÷6 = 12년이라는 답이 나옵니다. 실제로 1.06¹² = 2.012배라 12년 맞습니다. 3%라면 72÷3 = 24년이지만 실제는 약 23.4년이에요.

월 100만 원을 연 5%로 5년 적립하면?

i = 0.05/12, n = 60. 1,000,000×[(1.0041667)⁶⁰−1]÷0.0041667 = 68,006,083원. 납입 6,000만 원이므로 이자는 약 800만 원이에요.

더 궁금한 것

72법칙 말고 더 정확한 방법이 있나요?

100×ln(2) ≈ 69.66을 이율로 나눕니다. 6%에서는 72로도 충분하지만 3%나 20%처럼 이율이 극단으로 벗어나면 72법칙이 실제보다 짧게 나옵니다.

중간에 원금을 인출하면 복리가 얼마나 깨지나요?

연 5%로 10년 차 잔액에서 절반을 빼면 남은 8,144만 원은 단리 예금으로 내려앉아 이자가 붙지 않습니다. 비상금은 복리 자산과 분리해 두는 게 원칙이에요.

예측 수익률보다 1%p 낮게 잡으면 차이가 얼마나 나나요?

1,000만 원을 20년간 두면 연 5%는 26,533,000원, 연 4%는 14,807,000원으로 1,172만 원 차이가 납니다. 5년 차에도 약 60만 원 차이라 보수적인 시나리오로 짜는 게 안전해요.

알아둘 경계값

연 복리로 계산되므로 월 복리 상품과 결과가 달라요. 연 4% 1,000만 원 10년이면 14,802,443원으로 표시돼요.
기간은 1년에서 50년 사이로 제한돼요. 50년을 넘겨 입력하면 50년으로 잘려서 계산돼요.
기간에 소수를 입력하면 반올림돼요. 10.5년은 11년으로 계산되므로 정수 연수로 입력하세요.
월 적립금은 1년 치를 합쳐 연말에 한 번 굴려요. 매달 복리로 굴리는 상품보다 결과가 조금 작게 나와요.
중간 연차 표시는 1~10년차와 5년 단위, 마지막 해만 나와요. 사이의 해는 생략되니 추세만 확인하세요.
수익률에 세금과 수수료가 반영되지 않아요. 표시된 최종 금액에서 이자 과세분을 별도로 빼야 해요.

결과를 믿기 전 확인 목록

초기 원금과 월 적립금이 각각 맞게 입력됐는지 확인하세요.
연이율이 세전인지 세후인지 가정했는지 확인하세요.
적립 기간이 연 단위 정수로 입력됐는지 확인하세요.
표시된 최종 금액에 납입 원금이 포함된 값인지 확인하세요.
이자 부분과 원금 부분을 구분해서 확인하세요.
수수료와 보수율이 반영되지 않았음을 확인하세요.
물가상승률을 고려하면 실질 가치가 달라짐을 확인하세요.
중도인출 시 복리 효과가 깨짐을 반영했는지 확인하세요.
가입 상품의 실제 복리 주기가 연 단위인지 확인하세요.

자주 묻는 질문

월 적립도 되나요?

네. 월 적립액을 입력하면 적립식 복리로 계산합니다.

수익률이 매년 달라지면요?

이 계산기는 고정 수익률 가정이에요. 실제 시장은 해마다 다르니 보수적인 값으로 잡고 낙관 시나리오와 비교하세요.