목표 저축 플랜
목표 금액과 기간으로 매달 모아야 할 저축액을 계산해요.
이럴 때 쓰세요
이렇게 사용하세요
결과가 예상과 다를 때
결과가 예상과 달라요
단위와 기준을 먼저 확인해 주세요. 값을 바꾸면 결과가 바로 갱신돼요.
처음 값으로 되돌리고 싶어요
초기화를 누르면 처음 상태로 돌아가요.
자주 하는 실수
- 목표액을 기간으로 나눈 값이 계획의 전부는 아닙니다. 이자를 무시하면 실제로는 목표에 못 미칩니다.
- 모으는 금액과 통장에 들어가는 금액을 구분하세요. 이자 세금 15.4%를 빼고 싶다면 더 많은 돈을 정해야 합니다.
- 매달 납입일을 월급날에 맞추지 마세요. 이틀만 앞당겨도 같은 금액으로 모이는 기간이 길어져 목표 달성일이 당겨집니다.
- 자동이체를 목표 기간에 딱 맞춰 끝내지 마세요. 몇 달씩 부당이 생기면 달성 시점이 밀리고 이자만큼 손해 봅니다.
계산 근거
목표 월 납입액 = 목표액 ÷ 기간이 기본식입니다. 이자를 반영한 적립식은 월납액 = 목표액×i ÷ [(1+i)^n−1]이며 i는 월 이율, n은 납입 횟수입니다. 예적금 이자에 붙는 세율은 조세외 성격 이자소득세율 15.4%입니다.
실제로 계산해 보면
1,000만 원을 12개월에 무이자 모으면?
10,000,000÷12 = 833,333원. 12개월 내내 세금도 없으니 가장 확실한 방법이에요.
같은 1,000만 원을 연 5%로 12개월 모으면?
i = 0.05/12 = 0.0041667, n = 12. 납입액 = 10,000,000÷[(1.0041667¹²−1)÷0.0041667] = 814,408원이에요. 월 18,925원씩 덜 넣어도 됩니다.
24개월로 늘리면 얼마로 줄어요?
연 5% 그대로면 397,047원입니다. 무이자 416,667원보다 월 19,620원 적게 모으면 목표를 채워요.
더 궁금한 것
적금 이자를 만기에 받는 게 나아요, 매달 받는 게 나아요?
세후 이자로 비교하세요. 만기 지급은 연 15.4%를 한 번에 내고, 매달 지급은 매번 15.4%가 떼이면서 받은 이자에 다시 같은 세율이 붙습니다. 총액이 비슷해도 실질 수익률은 다릅니다.
중간에 한 달 건너뛰면 어떻게 되나요?
그 달 이자가 붙지 않아 목표일이 하루에서 이틀 밀립니다. 큰 금액일수록 누적 차이가 커지니 한 달이라도 건너뛸 거라면 목돈으로 한 번에 넣고 남은 기간만 나눠 계산하세요.
비상금과 목표 저축을 따로 둬야 하나요?
따로 두는 편이 안전합니다. 비상금은 즉시 인출 가능한 금액으로, 목표 저축은 이자가 붙는 금액으로 나눠야 필요할 때 손해가 없어요. 보통 3~6개월치 생활비를 먼저 확보합니다.
알아둘 경계값
- 연이율이 0이거나 비어 있으면 목표액을 기간으로 나눈 값만 표시돼요. 1,200만 원 36개월이면 월 333,333원이에요.
- 기간은 최소 1개월로 처리되고 소수는 반올림돼요. 0개월 입력 시 1개월 기준으로 표시돼요.
- 음수 이율은 0으로 처리돼요. 빼기 기호가 붙으면 이자 도움 없이 표시돼요.
- 이자에 붙는 15.4% 세금은 차감되지 않아요. 표시된 이자 도움분에서 세금을 별도로 빼야 해요.
- 연 4%와 1,200만 원, 12개월이면 월 981,799원으로 표시돼 무이자 1,000,000원보다 약 18,201원씩 적게 나와요.
- 목표액 달성 시점이 아니라 납입 개월 수 기준이에요. 36개월이면 마지막 납입 월에 목표에 도달하는 구조예요.
결과를 믿기 전 확인 목록
- 목표액이 세후 실수령 기준인지 미리 확인하세요.
- 납입 기간이 개월 수로 맞게 입력됐는지 확인하세요.
- 입력한 연이율이 세전 기준인지 다시 확인하세요.
- 표시된 월 납입액에 개월 수를 곱하면 목표 근처인지 확인하세요.
- 이자 도움분이 전체에서 차지하는 비중을 확인하세요.
- 자동이체일을 월급일 다음 날로 정했는지 확인하세요.
- 비상금은 저축과 별도로 확보했는지 확인하세요.
- 금리 변동 시 다시 계산할 것인지 확인하세요.
- 중도인출 수수료와 해지 손해를 미리 확인하세요.
자주 묻는 질문
이자도 반영되나요?
연이율을 입력하면 이자를 고려한 월 저축액으로 조정됩니다.
이자까지 넣으면 얼마나 줄어요?
연이율을 입력하면 이자를 감안해 월 저축액을 낮춰 계산해요. 예금 금리를 모르면 0으로 두고 보수적으로 잡으세요.